Условия получения кредита в сбербанке для ип. Какие документы нужны ИП для кредита в Сбербанке

Сбербанк предлагает 10 основных кредитных программ для малого бизнеса. Как взять кредит для ИП в Сбербанке, какую программу выбрать – все особенности и возможности финансирования своего дела рассмотрим далее в статье.

Обзор программ Сбербанка по кредитам малому бизнесу: условия и ставки

Сбербанк России в 2018 году кредитует на развитие малого бизнеса без залога и под залог недвижимости, оборудования или товаров . Наличие обеспечения – это первый критерий, который стоит учесть при выборе кредита.

Беззалоговое кредитование на доверии

Без обеспечения Сбербанк кредитует предпринимателей, бизнес которых работает более года и приносит прибыль.

«Доверие»

Программа позволяет получить «доверительный» кредит, не оформляя залог, для бизнеса, доход от которого за год не превышает 60 млн рублей.

Можно привлечь заемные средства на любые нужды :

• решение текущих проблем;
• развитие собственного бизнеса;
• рефинансирование.

Кредит «Доверие» дает возможность получить от 100 тыс. до 3 млн рублей под процентную ставку 18,5% годовых, при повторном кредитовании – 17%. В случае оформления рефинансирования, если клиент представит документы о направлении займа в счет закрытия действующих кредитов, банк готов установить ставку на уровне 16,5%.

Срок, за который будет необходимо вернуть заемные средства: от 1 до 3 лет. Для оформления кредита можно привлечь поручителей.

«Доверие» подойдет заемщикам, кому необходим кредит без залога и без контроля банка за тратами заемных средств, например, когда нужна наличка. Также продукт хорош для рефинансирования задолженности, по которой текущая ставка выше 16,5%.

Главное преимущество этого варианта: нет необходимости документально подтверждать цели расходования полученных денег.

«Экспресс-Овердрафт»

Средства выдаются в размере до 50% от суммы ежемесячного оборота на расчетных счетах предпринимателя. Можно получить до 2,5 млн рублей под фиксированный единый процент – 15,5%. Срок договора 360 дней, но вернуть каждый транш нужно в течение 60 дней.

«Экспресс-Овердрафт» – это хорошее решение для кратковременного восполнения «оборотки»: если с поставщиками или подрядчиками нужно рассчитаться сразу, а от покупателей (заказчиков) средства поступят через месяц – полтора.

У предложения есть свои преимущества:

• упрощенный анализ финансов предпринимателя;
• можно оформить через интернет-банк, систему «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
• кредит возобновляемый, можно пользоваться по мере необходимости.

Минус: ИП может потратить овердрафт только на бизнес-цели, нельзя снять наличные или направить на погашение займа.

Залоговые программы кредитования для ИП

Наиболее выгодный вариант при залоговом кредитовании, если в обеспечение передается недвижимость. В этом случае относительно невысокие затраты на страховку и есть возможность получить более лояльные условия.

«Бизнес-Доверие»

Кредит на любые цели, подтверждения банк не требует. Минимальный процент 14,5%, минимальная сумма – 500 тысяч, а максимум рассчитывается в каждом конкретном случае и зависит от стоимости залога. Банк выдаст средства максимум на 3 года.

«Бизнес-Доверие» стоит выбрать, если есть недвижимость в залог, нужна сумма ощутимо меньше ее стоимости, но при этом пригодится отсрочка выплаты кредита. Например, открытие нового магазина, когда ИП вкладывает еще и свои средства, и платить кредит в первые месяцы будет сложно.

Плюсы программы:

• ИП может получить отсрочку в погашении кредита на 3 месяца;
• банк не контролирует, куда будут направлены средства.

Минус: небольшой лимит кредитования, 50–60% от рыночной стоимости залога.

«Бизнес-Оборот»

Существенное преимущество варианта – низкая процентная ставка: от 11,8%. Минимальная сумма для займа 150 тыс. рублей. Срок возврата заемных средств не должен превышать 48 месяцев.

По данной программе возможно использование кредитных денег только на определенные цели:

• приобретение любого сырья и материалов для развития или становления бизнеса;
• пополнение запасов товаров;
• осуществление любых текущих расходов на имеющийся бизнес;
• погашение финансовых обязательств перед иными банками.

Кредит «Бизнес-Оборот» – это предложение для бизнеса с выручкой более 60 млн в год с «прозрачной» бухгалтерией. Условия лучше, но банк будет тщательнее анализировать бизнес.

Плюсом программы, кроме низкого процента, является увеличенный срок кредитования.

В обеспечение можно оформить залог недвижимости, транспорта, животных (сельскохозяйственных), а также ценные бумаги. Банк готов выдать средства на сумму большую, чем стоимость залога.

«Бизнес-Инвест»

Для предпринимателей такой кредит дает возможность на выгодных условиях финансировать за счет заемных средств приобретение нового имущества или оборудования либо закрыть финансовые обязательства перед другими банками.

Оформляется под залог. Срок возврата не более 120 месяцев. Есть отсрочка возврата основного долга до 12 месяцев. Ставка по кредиту будет от 11,8%. Сумма к выдаче должна быть не менее 150 тысяч рублей.

«Бизнес-Инвест» – программа для долгосрочных инвестиций, когда необходим длительный срок, а также отсрочка платежа на первое время. Подходит для бизнеса с выручкой до 400 млн руб., имеющего активы, которые можно передать в залог.

• низкая ставка;
• длинный срок;
• отсрочка платежа.

К минусам следует отнести тот факт, что новым заемщикам будут доступны не все преимущества продукта. Так, и ставка, и отсрочка платежа определяются индивидуально и не всегда согласовываются на желаемом уровне.

В Сбербанке есть дополнительные программы, позволяющие приобрести транспортные средства, оборудование или недвижимость для бизнеса. Условия в основном схожи с «Бизнес-Инвест», но по ним установлены строгие конкретные цели, что учитывается в особенностях каждого продукта.

Условия оформления кредита для бизнеса в Сбербанке и требования к заемщику

В Сбербанке получить любой из вышеописанных кредитов малому бизнесу могут только действующие индивидуальные предприниматели.

Необходимым условием для выдачи кредита является срок ведения своего дела. Минимально допустимый – от 3 месяцев – установлен при залоговом кредитовании, при беззалоговом – бизнес должен работать более года.

Поручительство одного из родственников увеличивает шансы на одобрение заявки.

Стоит помнить, что при оформлении кредита с обеспечением, залог обязательно страхуется – это обязательное требование. Исключением является только земельный участок и ценные бумаги.

Важное условие для одобрения кредита предпринимателю – наличие хорошей кредитной истории либо ее отсутствие. Факты просрочек в прошлом могут стать причиной отказа.

Как взять кредит ИП в Сбербанке: перечень документов, срок рассмотрения заявки

Подать заявку на кредит предприниматель может только при личном обращении в офис банка . Исключение представляет программа «Экспресс-Овердрафт», заявка оформляется онлайн на сайте в «Личном кабинете» бизнесмена.

Для любой из выбранных программ необходим следующий пакет документов :

1. Заполненная анкета на бланке Сбербанка.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Документы, подтверждающие регистрацию предпринимателя.
4. Отчетность по финансам ИП.

При оформлении поручительства или залога нужен дополнительный пакет документов. Так, на залоговое имущества необходимы документы, которые подтверждают, что оно принадлежит предпринимателю и нигде не заложено.

Рассмотрением заявки и вынесением решения занимается специальный кредитный комитет. На это уйдет немного времени, до 5 дней, но при условии, что все необходимые документы переданы в банк. Есть программы, позволяющие получить финансирование за 1 день, например, «Экспресс-Овердрафт».

При вынесении решения учитываются:

• кредитная история заявителя;
• наличие собственности, залога и поручительства;
• величина дохода;
• качество бизнес-проекта или бизнес-плана (при наличии).

Если заявитель получил отказ на кредит под бизнес, он может подать заявку на оформление потребительского кредита.

Для тех, кто планирует открыть свой бизнес

У Сбербанка нет программы, нацеленной на открытие бизнеса и финансирование для начинающих ИП . Если лицо заинтересовано в кредитовании именно в Сбербанке, то можно для старта использовать любой подходящий потребительский кредит .

Банк предлагает программы: «Потребительский кредит без обеспечения», «Нецелевой кредит под залог» либо вариант под поручительство физических лиц. В 2017 году в преддверии Нового года Сбербанк запустил акцию, и возможно оформление потребительского кредита под довольно низкий процент – 12,5%.

Потребительский кредит для ИП подходит в том случае, если у него есть работа по совместительству в качестве наемного работника.

Можно получить кредит на бизнес с нуля в других банках, которые не менее надежны, чем Сбербанк. Примеры таких программ рассмотрены далее.

Плюсы и минусы предложений Сбербанка и три крупнейших конкурента

Одним из плюсов обслуживания в Сбербанке, в том числе и кредитования для малых предпринимателей является то, что банк предлагает удобную комплексную систему взаимодействия. Для бизнесменов предусмотрены удобные онлайн-сервисы: «Сбербанк Бизнес Онлайн», мобильное приложение «Сбербанк Бизнес».

Преимущества кредитования в Сбербанке:

• развитая система комплексного обслуживания;
• большой перечень кредитных программ;
• конкурентные ставки по отдельным видам кредитов;
• льготные условия для постоянных клиентов.

В Сбербанке есть удобный сервис по подбору необходимого предложения по финансированию. На сайте банка необходимо ввести свои данные, и система предложит оптимальную кредитную программу.

Недостатки:

• относительно высокие проценты по некоторым программам финансирования;
• закрытие программы «Бизнес-Старт» и невозможность взять кредит на франшизу.

Таким образом, начинающим предпринимателям необходимо поискать альтернативы от иных кредитных организаций. К примеру:

1. «Россельхозбанк» предлагает несколько вариантов, в том числе и программы, направленные на помощь в открытии дела и на развитие имеющегося бизнеса. Ставки определяются индивидуально, сроки могут достигать 15 лет. Плюс: очень большой выбор кредитных программ.
2. «ВТБ 24» привлекает ИП низкими ставками (стартуют с 10,9%), даже по сравнению со Сбербанком. Есть возможность получить финансовую поддержку для начинающих предпринимателей.
3. «Альфа-Банк». В банке есть , одна из них подойдет для бизнеса с нуля. Здесь ставка будет от 13,5 до 19,5%. Максимальная граница – довольно высокий процент, но величина зависит от срока кредитования, суммы и других условий и часто останавливается на среднем уровне.

Перед тем, как взять кредит, ИП следует изучить все возможные варианты и выбрать наиболее подходящий.

Для развития предпринимательства часто необходимы дополнительные средства. Большинство крупных компаний постоянно берут кредиты. Это всегда новые возможности, которые могут быть использованы для расширения деятельности, поддержания текущей ситуации или выхода из кризиса.

Сбербанк предлагает ряд кредитных продуктов, которые отлично подходят для индивидуальных предпринимателей. Они могут быть предоставлены также частным лицам, но именно их данная организация выделяет среди других, как наиболее удобные и выгодные для ИП.

Условия получения кредитов для ИП

Поскольку у Сбербанка есть несколько предложений, подходящих для займов индивидуальным предпринимателям, то и общих условия для всех ИП нет . Каждый кредитный продукт подразумевает свои требования.

Кредитные продукты для индивидуальных предпринимателей

Предприниматель, которому нужны средства для бизнеса, может взять их в Сбербанке. При этом выбирать наиболее выгодные условия он может сам , потому что предложений сразу несколько.

Если вероятность одобрения невысока, можно выбрать одно из двух:

1. Подать одну «общую» заявку, просто на кредитование бизнеса . Это можно сделать онлайн или через отделение банка. Тогда Сбербанк сам предложит свой вариант займа.
2. Подать заявки по нескольким интересующим кредитным продуктам вместо одного , чтобы повысить вероятность положительного ответа.

Но даже после одной заявки по определённому кредитному продукту менеджеры с наибольшей вероятностью свяжутся с ИП, чтобы предложить доступные варианты. Вышеописанные способы являются всего лишь подстраховкой для увеличения шансов на одобрение .

Вариантов кредитования для ИП в Сбербанке очень много. Наиболее популярные представлены ниже.

Кредит «Экспресс под залог»

Кредит «Доверие»

Кредит «Бизнес-Оборот»

Кредит «Бизнес-Овердрафт»

Кредит «Бизнес-гарантия»

Кроме вышеперечисленных программ кредитования, в банке есть возможности получения автомобиля в кредит или лизинг, в том числе спецтранспорта. Также доступны программы получения коммерческой недвижимости. Для этих случаев предусмотрены расширенные сроки выплаты — до 10 лет и более . Также подразумевается выдача крупных сумм, например, для транспорта — до 24 млн. рублей. Заявки на такие займы рассматриваются очень быстро , часто не более двух дней . При этом требуется обязательное внесение первоначального взноса, который может составлять 15-25 % от цены приобретаемого имущества .

Как оформить кредит для ИП в Сбербанке?

Оформление кредита для индивидуальных предпринимателей доступно несколькими способами. Можно заказать обратный звонок : менеджер банка перезвонит и внесёт все данные в заявку. Также ИП может сам подать заявку онлайн на сайте . И третий вариант – самостоятельное посещение отделения . Никаких существенных различий в результатах не будет, это всего лишь возможность выбора наиболее удобного способа для клиента.

Необходимые документы для подачи заявки

Поскольку у Сбербанка очень много кредитных продуктов, а также их разновидностей, подходящих для ИП, то и пакет документов для каждого случая может быть разным . При этом есть общий примерный список бумаг, которые нужно предоставлять всем предпринимателям.

1. Анкета заёмщика . Заполняется на сайте, если планируется отправка данных через интернет (онлайн-заявка). При личном посещении Сбербанка нужно либо распечатать и заполнить её заранее, либо запросить у сотрудников банка уже на месте .
2. Регистрационные и учредительные документы ИП .
3. Документы по хозяйственной деятельности .
4. Финансовая отчётность .

Помимо вышеперечисленного, в отделении могут запросить дополнительные документы . Поскольку у каждого ИП ситуация, доходы, требуемые суммы и возможности обеспечения очень разные , то и решение выносится индивидуально. Это касается не только ответа по заявке, но и процентной ставки, сроков, выданных средств и так далее. Поэтому нужно быть готовым, в том числе, и к запросу дополнительных документов .

Требования к заёмщикам также могут сильно различаться, в зависимости от того, какой кредит интересует предпринимателя. В большинстве случаев (но не всегда ) необходимо, чтобы:

• компания являлась резидентом РФ ;
• срок её существования и ведения деятельности был не менее 6-12 месяцев ;
• возраст заёмщика был не менее 21-23 лет .

Также могут предъявляться требования к годовому обороту, обычно в контексте "не более N млн. рублей в год", залогу и поручительству.

Какие факторы повышают вероятность одобрения заявки?

Если какой-либо кредит в Сбербанке не одобрили, можно попробовать подать заявку на другой . Но, чтобы вероятность одобрения была выше, лучше всего придерживаться следующих правил:

Большинству ИП кредиты в Сбербанке доступны. Банк более лоялен к предпринимательству, чем к частным клиентам . Даже если с финансами у ИП всё непросто, залогом во многих кредитных программах может выступать коммерческое имущество, в том числе товар . Поэтому при необходимости получения денежных средств хотя бы подать заявку имеет смысл. Ведь именно Сбербанк предоставляет наиболее выгодные условия для заёмщиков .

Тем, кто хочет получить более 10 млн. рублей, стоит ознакомиться с Программой стимулирования кредитования , доступной среднему и малому бизнесу. Некоторые могут по ней взять деньги на более выгодных условиях.

Кредит для ИП в Сбербанке пользуется популярностью. Еще бы, ведь благодаря кредиту индивидуальный предприниматель сможет дать старт своему делу.

В Сбербанке для предпринимателей предусмотрено несколько кредитных предложений. Рассмотрим, какие условия кредитования для ИП в этом банке, и стоит ли брать на себя эту ношу?

Сбербанк может предложить представителям малого бизнеса несколько кредитных программ. Рассмотрим более подробно каждую из них, чтобы было понятно, какая из них предусматривает наиболее привлекательные условия.

Кредитование малого бизнеса направлено на материальную поддержку предпринимательской деятельности, а также на покупку и модернизацию нового оборудования.

На сегодняшний день Сбербанк может предложить индивидуальным предпринимателям 3 программы:

1. Кредит Доверие
2. Экспресс под залог

Среди этих программ кредитования малого бизнеса есть программы, предусматривающие получение кредитных средств без обеспечения кредита.

Кредит Доверие

Данная программа кредитования предполагает выдачу заемных средств на развитие бизнеса, при этом не предоставляя залога.

На кредит Доверие могут претендовать все субъекты малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 млн. руб.

Особенностью кредита Доверие является возможность тратить кредитные средства на текущие нужны, а также на развитие бизнеса.

Условия кредита Доверие для индивидуальных предпринимателей:

• Предприниматель может получить максимально заем в размере 3 млн. руб.
• Тариф: 18,5% годовых
• Кредитование производится в национальной валюте
• Период, предоставленный на погашение долгового обязательства: 3 года
• Комиссия не взымается
• Предоставляется возможность привлечь поручителя для получения пониженного тарифа

Чтобы заявка на кредит была рассмотрена, потенциальному кредитозаемщику надо предоставить пакет документов. В этот пакет должны войти такие бумаги:

• Анкета
• Паспорт гражданина РФ
• Учредительные и регистрационные документы ИП
• Документы по хозяйственно-финансовой деятельности
• Заявление на получение гарантии

Желающих получить такой денежный заем довольно много, поэтому рассмотрение заявки может занять некоторое время. Приблизительно на это уйдет 1 - 3 дня.

Эта кредитная программа поможет ИП расширить границы своей деятельности, открыть для себя новые сферы или модернизировать производство.

Бизнес-проект имеет несколько преимуществ: более долгий период кредитования и значительные объемы финансирования.

Условия Бизнес-проекта для ИП:

• Максимальный размер займа: 200 млн. руб.
• Кредитные средства предоставляются только в национальной валюте
• Тариф: от 11,8% годовых
• Отсрочка: до 1 года
• Обязательно поручительство
• Комиссия за выдачу и преждевременное погашение займа не взымается
• Обязательное страхование имущества, которое было предоставлено в залог

Этот кредит является целевым. Он направлен на вложения во внеоборотные и оборотные активы посредством вложений в развитие новых и имеющихся направлений хозяйственно-финансовой деятельности кредитозаемщика.

Данное предложение банка подразделяется на кредитование с залогом и без него.

Условия кредитного предложения Бизнес-доверие с залогом выглядят так:

• Минимальная сумма займа: 500 тыс. руб.
• Тариф: от 14,52% годовых
• Допустимая отсрочка выплата кредитного обязательства: 3 месяца
• Период кредитования: от 3 мес. до 3 лет
• Комиссия за выдачу заемных средств, а также за досрочное погашение кредитного обязательства не стягивается
• Обязательному страхованию подлежат все объекты залога
• Рассмотрение заявки выполняется в течение 3 дней
• Отчитываться перед банком за потраченные средства не нужно

Этот кредит нецелевой, так что подтверждать расходы по нему не нужно.

Взять такой кредит не каждый решится, и в чем-то будет прав. Однако, есть еще кредит без предоставления залога. В целом, условия такого кредита аналогичны кредитному предложению Бизнес-доверие с залогом. Разница в том, что при кредитовании без залога обязательно должен быть представлен поручитель.

Экспресс под залог

Кредит выдается под залог ликвидной недвижимости или оборудования.

Условия для получения заемных денег по программе Экспресс под залог:

• Цель: развитие бизнеса
• Обязательно залог недвижимости или оборудования заемщика
• Поручительство
• Максимальная сумма кредита: 5 млн. руб.
• Тариф: 17 - 19% годовых
• Период, выделенный на выплату долгового обязательства: 4 года
• Отсутствуют комиссии за выдачу займа и за его досрочное погашение

Если ИП предоставит гарантии в качестве обеспечения, то сможет получит более низкий тариф.

Требования к ИП

Требования к индивидуальным предпринимателям по каждому кредитному предложению могут отличаться. Чтобы не обобщать, а дать более точную информацию, рассмотрим требования банка отдельно по всем кредитным продуктам.

Требования к ИП по кредитному продукту, который называется Кредит Доверие:

• Возраст: 23 - 60 лет
• Бизнес предпринимателя ведется сроком более 2 лет

Требования к индивидуальному предпринимателю по условия программы Экспресс под залог:

Требования к субъекту малого бизнеса по условиям кредита Бизнес-доверие:

• Ведение бизнеса в области торговли - от 3 мес.
• Для остальных направлений бизнеса - от 6 мес.
• Для сезонных видов деятельности - не менее 1 года

Ну и наконец, требования Сбербанка к ИП при желании оформить кредит Бизнес-проект:

• Фирма является резидентом РФ
• Годовая выручка не достигает 400 млн. руб.
• Максимальный возраст ИП - 70 лет на дату завершения кредитования
• Ведение предпринимательской деятельности: от 1 года - для получения инвестиционного кредита, а для получения займа в рамках проектного финансирования - от 18 мес.

Оформить долговое обязательство индивидуальному предпринимателю гораздо сложнее, чем простому потребителю. Здесь и требований больше, и рисков. Но в бизнесе рисковать приходится очень часто.

Регистрация заявки на оформление долгового обязательства

• Визит в банковское отделение

Этот способ уже давно «приелся», но многим он больше импонирует. Тем более в результате все равно туда придется идти. В банковском отделении менеджер выслушает ваше пожелание и подберет наиболее подходящий кредитный продукт. Проконсультировав вас по условиям оптимального варианта, менеджер попросит ваше согласие на регистрацию заявки на кредит. Если вам не нужно время, чтобы все обдумать, следуйте рекомендациям банковского сотрудника.

• Удаленная регистрация заявки

На официальном сайте банка можно подать заявку на кредит, пройдя электронное анкетирование. После рассмотрения заявки с вами свяжется оператор банка и предложит прийти в ближайшее отделение банка для заключения кредитного договора (конечно, если решение банка будет положительным).

Изучайте предложения банка, анализируйте их, и принимайте взвешенное решение.

Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование. Вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов. В такой финансовой ситуации остро встает вопрос: «А где взять кредит для ИП?».

И в данной статье как представлены банки, где можно взять кредит ИП без поручителей или залога. Чтобы собрать для Вас все лучшие условия банков в одном месте, мы проанализировали довольно много кредитных предложений, дающие кредит для ИП в 2019 года.

Способы взять кредит ИП

Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы. Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией).

Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары. При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.

Какие кредиты дают ИП? Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям:

1. Экспресс — кредиты : рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов. Решение об одобрении кредита и его выдача производятся в течение часа. Процентная ставка по таким программам значительно выше, срок кредитования меньше.
2. Потребительский кредит для ИП : требуется предоставление более широкого пакета документов. Если нужна крупная сумма, следует быть готовыми представить обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспортных средств не старше 3-х лет, либо дееспособных и платежеспособных поручителей.
3. Целевые программы , в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса. Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
4. Ряд банков предоставляет ИП кредит наличными , возобновляемые/не возобновляемые кредитные линии и овердрафты.

ТОП-6 выгодных банков для кредита ИП

Рейтинги банков, предлагающих наиболее выгодные для ИП кредитные продукты, формируются из оценки общих условий, списка требуемых документов, процентной ставки, продолжительности кредитования, возможного сотрудничества с начинающими ИП.

Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения кредитования.

Лучшие предложения в 2019 году предлагают УБРИР, Банк Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк. Предлагаем познакомиться с условиями кредитования специализированного кредита для малого бизнеса от 2 банков и 4-мя универсальными программами потребительских ссуд, которые может оформить физическое лицо, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью.

Лучший банк дающий кредит для ИП под залог квартиры от БЖФ

Очень часто, предпринимателям требуется крупная сумма денег на развитие своего бизнеса, для увеличения товарооборота или других целей, которые связаны с развитием бизнеса. Большой кредит без залога очень сложно взять, даже если собирать справки. И тогда самым лучшим вариантом становится кредит для бизнеса ИП под залог квартиры. Банк Жилищного Финансирования на сегодняшний день является самым популярным банком среди ИП, который кредитует под залог недвижимости, выдавая необходимую сумму денег бизнесменам без бюрократии и лишних справок в самые короткие сроки. В связи с тем, что квартира является залогом, банк более лояльно оценивает вашу кредитную историю и ваш бизнес. Это дает реальную возможность взять кредит для ИП без отказа.

Итак, условия кредитования:

• Срок кредита до 20 лет, а ставка от 12.49%.
• Сумма до 8 млн. рублей (но не более 50-60% от рыночной стоимости квартиры).
• Если квартира в собственности на супругу, то ее можно указать в кредитном договоре как залогодатель.
• Досрочное погашение в любой момент без штрафов и мораториев.
• Квартира должна находится в городах присутствия банка: Краснодар, Москва, Нижегородская область, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Волгоград.

Кредит для бизнеса ИП под залог недвижимости

В последние несколько лет во всем мире активно развивается P2B проекты краудлендинга, когда физические лица-инвесторы кредитуют заемщиков без участия кредитных организаций. В России тоже сегодня есть такие компании, предлагающие кредитование малого и среднего бизнеса на более простых и понятных условиях.

Одна из таких компаний, агентство инвестиций и финансирования бизнеса «Деньги в Дело» , которая кредитует индивидуальных предпринимателей под залог недвижимости и без предоставления управленческой, бухгалтерской и другой финансовой отчетности.

Кредитное предложение по своей сути уникально и не сравнимо ни с одним банком. Если предпринимателю срочно понадобились деньги рекомендуем обратить внимание на эту компанию.

Краткие условия кредита ИП:

1. Минимальная сумма от 500 тысяч рублей на срок от 2 лет с возможностью пролонгации.
2. Денежные средства выдаются строго на целевое финансирование вашего бизнеса.
3. В качестве залога возможно предоставить коммерческую или жилую недвижимость, а также недвижимость третьих лиц.

Банк дающий кредит ИП без залога и поручителей

ОТП — это один из тех банков, которые дают потребительский кредит ИП без залога и поручителя.. Неоспоримым преимуществом данной кредитной организации является возможность подачи заявки с официального сайта онлайн и получение окончательного решения через 15 минут. ОТП Банк предлагает выгодный кредит наличными, как для физических лиц, так и для ИП.

Условия кредитования:

• Сумма кредита от 15 тысяч до 4 миллионов рублей.
• Ссуда оформляется на срок от 12 до 120 месяцев.
• Процентная ставка — от 10.5% годовых.
• Предоставление обеспечения в виде поручителя либо залогового имущества не требуется.

Из документов необходимо представить только паспорт гражданина РФ, свидетельство ЕГРИП, ИНН. Банк готов сотрудничать с начинающими бизнесменами.

Кредит наличными для ИП с нуля в день обращения

Ренессанс Кредит — один из немногих банков, который дает потребительские кредиты, в том числе и для ИП. Перечислим главные преимущества и возможности кредита наличными для ИП в этом банке:

• Лимит кредитования — от 30 до 700 тыс. рублей;
• Процентная ставка варьируется от 11,9%;
• Срок действия кредитного договора: от 24 до 60 месяцев;
• Для оформления ссуды достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор;
• Обеспечение не требуется, но подтверждение права на имущество станет гарантом пониженной процентной ставки.

Заявка отправляется с сайта банка. При одобрении необходимо посетить офис и представить минимальный пакет документов. Частным предпринимателям достаточно принести свидетельство о государственной регистрации ИП. Бухгалтерский баланс не требуется. Также в качестве вашей платежеспособности можно предоставить ПТС на автомобиль или документы на квартиру. (Залогом являться не будет!). Предложениями от Ренессанс Кредит Банка можно воспользоваться бизнесменам, открывающим бизнес ИП с нуля. Оптимальная ставка и лояльные условия позволят быстро получить нужную сумму в день обращения без лишней бумажной волокиты.

Совкомбанк — денежный кредит под низкий процент

Совкомбанк предлагает потребительские кредиты всем категориям граждан, в том числе ИП.

1. Лимит — 1 млн. рублей на любые цели.
2. Базовая процентная ставка от 12% годовых;
3. Заявку доступно отправить через интернет, выдача ссуды производится в офисе банка.
4. Ссуда оформляется на срок до 60-ти месяцев.
5. Рассмотрение заявки от одного часа до трех дней.

ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью.

Внимание! Банк одобряет кредиты новым клиентам только для лиц старше 35 лет. Если Вам меньше, то оставляйте заявку лучше в другом банке.

Кредит «Доверие» на развитие бизнеса от Сбербанка

Кредит для ИП предлагает главный кредитор страны — Сбербанк. Программа «Доверие» позволит разрешить текущие финансовые сложности и реализовать планы в будущем. Суть бизнес-кредита:

1. Тип ссуды — без залога и на любые нужды.
2. Кредит доступен ИП, годовая выручка которых не превышает 60-ти млн. рублей.
3. При оформлении кредита под обеспечение гарантией действует пониженная процентная ставка.
4. Базовая ставка равна 16,5% годовых.
5. Максимальный срок кредитования — 36 месяцев.
6. Кредитный лимит — до 3-х млн. рублей.

Сбербанк требует такие документы для кредита ИП, как паспорт гражданина — физического лица, военный билет при наличии, свидетельство ЕГРИП, справку из ИФНС о постановки частного предпринимателя на учет, последний вариант финансовой отчётности с печатью налогового органа, чеки об уплате налогов. Могут потребоваться лицензии, разрешения на осуществление деятельности, договоры аренды (субаренды) либо свидетельства на собственность нежилых помещений.

Таким образом, ответить вопрос, где взять кредит для ИП и как его получить не так сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса трудновыполнимы, доступно взять стандартную потребительскую ссуду в приемлемой для начала деятельности сумме. Надеюсь, обзор условий банков, выдающих кредит ИП был для Вас полезным и Вы найдете финансирование для своего бизнеса из предложенного списка.

Кредит для ИП в Сбербанке - способ получить денежные средства для развития собственного дела. Сегодня малый бизнес начинает проявлять активность на рынке. Однако не у каждого предпринимателя есть денежные средства для создания организации. Обращение в Сбербанк поможет решить имеющиеся проблемы. Кредитная организация готова предоставить денежные средства на выгодных условиях. Однако перед началом сотрудничества с компанией требуется внимательно изучить нюансы предоставления капитала.

Цель кредитования

Кредит, который предоставляет Сбербанк для ИП, отличается от обычного потребительского займа. Денежные средства выдаются для развития бизнеса. Клиент может воспользоваться программой «Бизнес-старт» . Организация готова предоставить денежные средства на:

• организацию предприятия по типовому бизнес-плану;
• создание дела по собственной уникальной схеме.

Если предприниматель выберет 1 вариант, то он сможет свести риски к минимуму. Схема уже успела зарекомендовать себя как метод, приносящий доход. Риск прогореть минимален . Однако будущему владельцу бизнеса потребуется потратить дополнительные средства на приобретение франшизы.

Если человек, имеющий статус ИП, решит идти по собственному пути, он сможет получить больший размер прибыли. Ему не придется осуществлять дополнительные отчисления в пользу владельцев франшизы. Однако риск прогореть в этом случае значительно выше.

Перед тем как выбрать 1 из вариантов для развития, предприниматель должен оценить сложившуюся ситуацию и принимать решение на ее основе.

Требования к заемщику

Сбербанк - один из крупнейших банков России. Он не испытывает дефицита в клиентах. Организация не готова идти на риск ради привлечения дополнительных пользователей. По этой причине, перед тем как подавать заявку на получение займа, клиент должен проверить себя и свое дело на соответствие требованиям, которые предъявляет организация. Компания выполняет сотрудничество с лицами, которые:

• старше 21 и младше 60 лет;
• имеют на руках свидетельство о регистрации фирмы;
• занимаются бизнесом больше 12 месяцев.

По своему желанию кредитная организация может сделать исключение из правил в ряде случаев. Дело клиента должно приносить прибыль. Если банк поймет, что пользователь организовал убыточное предприятие, компания откажется предоставлять денежные средства. Если фирма предпринимателя соответствует требованиям кредитной организации, он сможет рассчитывать на получение утвердительного ответа по заявке.

Условия предоставления займа

Условия кредита Сбербанка для ИП отличаются от предложений других кредитных организаций.

1. Если клиент решил воспользоваться программой «Бизнес-старт» , он сможет рассчитывать на получение до 80% от требуемой суммы . Оставшиеся 20% клиент должен уплатить как первоначальный взнос.
2. Величина займа не может превышать 7 000 000 рублей .
3. Денежные средства предоставляются на срок, максимальная длительность которого составляет 5 лет.
4. Размер переплаты будет составлять не менее 18,5% в год.

Компания лояльно относится к представителям малого бизнеса. Дополнительное обеспечение по кредиту не требуется. Однако капитал предоставляется только на организацию собственного дела.

Несмотря на то что организация позиционирует себя как учреждение, предоставляющее займы без обеспечения, в Сбербанке действуют тарифы, предполагающие наличие залога. Все имущество, которое будет выступать в роли гарантии возврата денежных средств, должно быть застраховано. Если заемщик откажется выполнить операцию, взять кредит в Сбербанке для ИП не получится.

Перечень документов

Займы для организаций отличаются от потребительских пониженной процентной ставкой. Однако пользователю придется собрать целый перечень документов, в состав которого входят:

• заявление на получение денежных средств;
• паспорт гражданина РФ;
• приписное свидетельство или военный билет, если заемщиком является мужчина;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• лицензия в оригинале, если для выполнения планируемой деятельности предполагается ее наличие;
• оригинал свидетельства о регистрации в качестве ИП;
• все финансовые бумаги на ИП.

Вероятность призыва заемщика в армию должна быть исключена. Если подобный риск существует, банк ответит отказом по полученной заявке.

При необходимости банк наделен правом расширить минимальный перечень бумаг. Кредитная организация может потребовать предоставить:

• справку о доходах;
• согласие франчайзера на получение займа, если клиент планирует открыть бизнес по франшизе;
• бумага со списком активов, которые будут приобретены на деньги банка.

Все документы, касающиеся перечня предметов для развития бизнеса, должны получить одобрение франчайзера. Утверждение актуально только в том случае, если открытие бизнеса осуществляется по франшизе.

Возможные ограничения размера займа

Если предприниматель планирует начать сотрудничество со Сбербанком по программе «Бизнес-старт» , он должен быть готов к тому, что на максимальную сумму займа, доступную для получения, будут наложены серьезные ограничения. Итоговая величина зависит от выбранной программы. К ним относятся:

• организация бизнеса по франшизе;
• создание дела по типовому бизнес-плану;
• сотрудничество с франчайзером Harat`s.

1. Решив создать предприятие по любой из франшиз , предприниматель сможет получить от 100 000 до 3 000 000 рублей.
2. Если будущий владелец бизнеса начнет сотрудничество с ирландским брендом Harat`s , доступная сумма будет варьироваться от 3 000 000 до 7 000 000 рублей.
3. Если человек решает создать свое дело по типовому бизнес-плану , который предоставляет организация-партнер Сбербанка, ограничения на сумму снимаются. Будущий бизнесмен сможет получить любую сумму в пределах от 100 000 до 7 000 000 рублей.

Период предоставления денежных средств

Срок, на который банк предоставляет капитал, тоже может различаться. Организация определяет период кредитования с учетом:

• особенностей программы, которую выбрал клиент;
• цели, для реализации которой пользователь желает получить денежные средства;
• наличие просрочек по кредитам в прошлом заемщика;
• размера предоставляемой суммы.

Максимальный период кредитования для пользователя, решившего взять бизнес-займ, составляет 60 месяцев.

Например, на такой срок сотрудничества может рассчитывать клиент, который выбрал для создания собственного дела франшизу Harat`s. Размер процентной ставки по кредиту составит 18,5% . Для пользователей франшизы действует льготный период. Его длительность составляет 12 месяцев.

Если человек решил воспользоваться готовым проектом партнера банка, период кредитования будет уменьшен до 42 месяцев . Размер переплаты по займу повысится до 20% . Участники франшиз известных брендов смогут рассчитывать на кредитование с минимальным размером переплаты. Однако срок предоставления займа не может быть больше 42 месяцев.

Вероятность одобрения

Рассмотрение заявки по кредиту для ИП в Сбербанке - сложный процесс. По этой причине кредитное учреждение принимает решение в течение нескольких дней.

После того как человек, имеющий статус ИП и желающий получить займ, направит в организацию заявку и перечень документов, бумаги будут переданы кредитному эксперту. Он подготовит документацию для дальнейшего рассмотрения, а затем направит в кредитный комитет, который и вынесет окончательное решение. На ответ банка влияют:

• кредитная история заемщика;
• наличие лиц, готовых поручиться за предпринимателя;
• размер ежемесячной прибыли и расходов организации;
• наличие в собственности заемщика недвижимости или другого имущества, имеющего высокую ценность;
• убедительный бизнес-план проекта.

На вердикт компании оказывают влияние и процессы, происходящие внутри организации. Оказать влияние на вердикт Сбербанка не получится. Предпринимателю остается только дождаться решения компании.

Причины отказа

На решение комиссии, занимающейся рассмотрением заявок, может повлиять личное мнение ее участников. Если кто-то из членов органа решит, что заявитель является ненадежным, комиссия ответит отказом на предоставление денежных средств от имени банка. Чтобы убедить участников органа в том, что создаваемое дело сможет приносить прибыль, предприниматель должен уделить особое внимание обоснованию ликвидности в бизнес-плане. Если человек сумеет привести веские доводы в защиту своей позиции, организация вынесет положительное решение по заявке на кредит.

Плохая кредитная история служит еще одним популярным поводом для отказа. Перед обращением в банк человек может попробовать исправить сложившееся положение, взяв несколько мелких займов и вернув их вовремя.

Если капитал для открытия собственного дела требуется срочно, предприниматель может привлечь поручителя или заложить имущество. В этом случае компания более лояльно отнесется к потенциальному клиенту. Вероятность получения положительного ответа по займу будет значительно выше. В качестве залогового имущества компания готова принять недвижимость или автомобиль. Если у пользователя имеются другие ценные предметы, он может попробовать заложить и их.

Порядок действий в случае отказа

Если кредитная организация решит, что пользователь не сможет вернуть денежные средства в срок, она ответит отказом по полученной заявке. В этом случае человек может попытаться получить обычный потребительский займ. Требования к получателю кредита менее суровые. Однако величина процентной ставки может быть значительно выше.